가족끼리 돈 주고받을 때 세금 안 나오는 금액 2025

가족끼리 돈을 주고받을 때도 일정 금액을 넘기면 증여세가 발생해요. 많은 분들이 헷갈려하는 부분이라 비과세 한도를 정확히 알아두면 절세에 큰 도움이 돼요. 2025년 기준으로 가족 간 거래에서 세금 없이 가능한 금액과 주의할 점을 정리해봤어요!

 

 목차

1. 부모 자녀 간 돈거래 비과세 기준
2. 자녀 부모 간 증여 가능 금액
3. 배우자 간 비과세 한도
4. 조부모 손자녀 간 금액 정리
5. 형제자매·며느리·사위·기타 친족 규정
6. 가족 간 증여 시 반드시 알아야 할 핵심 포인트
7. 가족 간 돈거래 위치정보(국세청·홈택스)

대제목 /  부모 자녀 간 돈거래 비과세 기준

부모가 자녀에게 돈을 주는 경우는 많은 가정에서 흔하게 발생해요. 자녀가 성인이냐 미성년이냐에 따라 증여세 비과세 한도가 달라지기 때문에 정확히 구분하는 게 중요해요.

✔ 성인 자녀에게 줄 수 있는 금액

• 최대 5,000만 원까지 비과세
  성인 자녀는 생활비, 결혼 준비, 보증금, 학비 등 다양한 이유로 부모에게 지원받을 일이 많아요. 이때 5천만 원까지는 세금을 내지 않아요.

✔ 미성년 자녀에게 가능한 금액

• 최대 2,000만 원까지 비과세
  미성년자의 경우 경제활동이 어렵기 때문에 금액이 더 적어요. 10살 아이에게 3천만 원을 주면 1천만 원 초과분에 대해 증여세가 부과될 수 있어요.

✔ 부모 각각에게 적용

• 아버지 5천만 원 + 어머니 5천만 원 → 총 1억 원까지 비과세 가능!
  이 점을 모르는 경우가 많은데, 부모 두 명이 각각 독립적인 증여 주체로 인정돼요.

 자녀가 부모에게 돈 줄 때 비과세 기준

부모님 생활비나 치료비를 지원하는 경우도 많아요. 이럴 때 자녀는 부모 각각에게 5,000만 원까지 비과세에요.

✔ 예시

• 아버지에게 5천만 원
• 어머니에게 5천만 원
  → 총 1억까지 비과세 가능

단, 금전 거래 흔적을 잘 남겨야 해요. 대부분 계좌 이체가 기본이며, 큰 금액이라면 증여 사실 신고를 하면 더 깔끔해요.

 

 배우자 간 증여 한도

부부 간 주고받는 돈은 금액이 훨씬 커요.

• 최대 6억 원까지 비과세

✔ 예시

• 남편이 아내에게 5억 원 지원 → 비과세
• 7억 원을 주는 경우 → 6억 초과분인 1억 원에 대해 증여세 발생

부부는 공동 재산 개념이 있기 때문에 한도가 크게 설정되어 있어요.

 

조부모와 손자녀 간 비과세 한도

손주에게도 증여하는 경우가 점점 늘고 있어요. 특히 집값 상승으로 부모 세대를 건너뛰어 지원하는 사례가 많아요.

✔ 성인 손자녀

• 최대 5,000만 원

✔ 미성년 손자녀

• 최대 2,000만 원

※ 동일하게 10년 합산 기준이에요.

 

 형제자매·며느리·사위·기타 친족 비과세 금액

조금 거리가 있는 친족은 비과세 금액이 낮아요.

✔ 형제·자매

• 1,000만 원

✔ 며느리 · 사위

• 1,000만 원

✔ 고모·이모·삼촌 등 4촌

• 1,000만 원

→ 거의 동일한 규정이며 금액 초과 시 증여세 계산 대상이 돼요.

 

 가족 간 돈거래에서 반드시 알아야 할 핵심 포인트

 1) 10년 합산 규칙

같은 사람에게 받은 금액을 10년간 모두 합산해요.
예를 들어:

• 2022년에 3,000만 원 받음
• 2025년에 3,000만 원 추가로 받음
  → 총 6,000만 원 → 성인 자녀 기준 5천만 원 초과로 세금 발생

 2) 가만히 받으면 ‘증여’, 빌린다고 하면 ‘차용증’ 필요

빌리는 돈이라면 차용증 작성 + 이자 지급 기록이 필요해요.
그렇지 않으면 국세청은 대부분 ‘증여’로 판단해요.

 3) 계좌이체 필수

현금으로 주고받으면 입증이 어려워서 세금 문제 발생 가능성이 커요.

 4) 증여세 신고하면 더 안전

한도 내 금액은 신고 의무는 없지만, 상황에 따라 신고하면 증빙이 명확해요.

 

가족 간 돈거래 위치정보

증여 신고나 관련 서류를 확인해야 할 때 참고할 위치정보에요.

• 국세청 홈택스: 홈택스 → 신고/납부 → 증여세 신고
• 정부24: 가족관계증명서, 혼인관계증명서 발급 가능
• 국세상담센터: 126

결론

가족 간 돈거래는 자주 발생하지만 정확한 비과세 기준을 모르면 불필요한 세금을 낼 수 있어요. 부모 자녀 간, 부부 간, 형제자매 등 관계별로 규정이 모두 다르기 때문에 2025년 기준으로 명확하게 확인해 두는 게 좋아요. 10년 합산 규정과 계좌이체 기록, 필요하다면 증여세 신고까지 꼼꼼히 챙기면 안전하게 거래할 수 있어요!